楼市重磅利好！4.1%最低房贷利率来了！还会继续下调？

发布时间： 2022-08-24 09:56:09

来源：攀枝花楼盘网

微信图片_20220824095114.png 中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年8月22日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

1年期贷款市场报价利率（LPR）上月为3.7%。5年期LPR上月为4.45%。

中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静指出，2022年截至8月，5年期以上LPR共计下调35个基点，为2019年房贷利率换锚5年期以上LPR之后降息力度最大的一年。

早在上周一（8月15日），央行就为维护银行体系流动性合理充裕，人民银行开展4000亿元中期借贷便利（MLF）操作(含对8月16日MLF到期的续做)和20亿元公开市场逆回购操作，充分满足了金融机构需求。

中期借贷便利（MLF）操作和公开市场逆回购操作的中标利率均下降10个基点。

当时，不少专家预测MLF下降10个基点，LPR大概率会下调。

如今，果真最新一期的LPR下降了，双降！而且其中5年期以上的LPR超预期下降了15个基点。

纵观近两年的LPR报价情况：2021年12月20日，LPR报价结束了连续19个月不变的走势，进行了不对称降息：当时1年期LPR为3.8%，下调5个基点，5年期以上LPR为4.65% ，与上个月持平。

进入2022年后，LPR已调整过两轮，本次为第三轮，尤其是5年期以上报价利率由去年12月底的4.65%调整至4.3%，下降35个基点。

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LPR降了，对你买房有什么影响？

数据显示，2021年12月和今年1月，央行先后将一年期LPR下调了5和10个bp，随后一直持稳在3.70%；五年期品种在今年1月下调5bp后，又在5月单独下调了15个bp至4.45%。

众所周知，当前的房贷利率=LPR利率+加点。

例如房贷利率是5.24%，定价日是1月1日，下一个定价日就会降为5.24-0.05-0.15-0.15=4.89%

据测算，如果按照今年5月以来两次一共30BP的降息计算，5年期贷款利率降低30个基点，100万贷款30年等额本息少偿还6.4万利息。

贷款越多省得越多。年初到年中买房，200万的贷款差额又是355元/月。

值得一说的是，5月15日，人民银行、银保监会发布了关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知。通知明确，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点。二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

随后，多地房贷利率在4.45%的基础上随之下调，包括新疆、青海西宁、安徽蚌埠、江西九江、江西宜春、江苏苏州、天津、河南郑州、山东青岛、山东济南、内蒙古呼和浩特、河北唐山、江苏南通、广东惠州等地的首套房贷利率降至4.25%。

这意味着，按照8月22日的贷款市场报价利率（LPR），那么首套住房商业性个人住房贷款利率下限幅度可至4.1％。回到了5年前的水平。

从当前形势看，房贷利率有进一步下调的空间。

8月12日，央行公布金融数据，7月份人民币贷款增加6790亿元，同比少增4042亿元。有观点认为，企业及个人贷款欲望再次降低，经济面临二次探底的可能性。

我们都知道，投资、消费、出口是拉动经济的三驾马车。

而投资方面，全社会固定资产投资增速从2009年的30.38%下降到2021年的4.9%。

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消费方面，全社会消费总额增速2008年的21.6%，逐步下降到2022上半年的3%。

出口方面，中国出口在2021和2022增幅明显，这主要和国内疫情控制良好有关。

总体而言，全国经济形势依旧复杂严峻和不确定。这也决定了，楼市新一轮宽松进入快车道。

下一步货币政策走向如何？

央行在7月份发布的《中国区域金融运行报告(2022)》中指出，下一步要继续深化LPR改革，完善LPR报价机制，不断提高LPR报价质量，使中央银行政策利率通过市场利率向贷款利率和存款利率的传导更加顺畅。

多位业内专家表示，当前房地产市场仍然面临一些压力，后续部分城市房贷利率有望继续下行，部分城市增量住房贷款利率将出现下调。

中国民生银行首席经济学家温彬表示，在居民收入减少、债务负担大的背景下，降低政策利率进而引导LPR调降，有助于给存量按揭贷款释放红利，提升居民消费预期。5年期以上LPR调降会对房地产融资链条起到改善作用，但至于具体改善幅度，仍需持续观察和其他配套措施综合发力；从1年期LPR报价看，当前3.7%的水平已相对偏低，但若后续经济复苏不及预期，消费、投资等修复力度持续偏弱，1年期LPR利率仍有下调空间。

在本次LPR调降前，天风证券固定收益首席分析师孙彬彬在一份研究报告中指出，考虑到会议提出的“稳定房地产市场”要求，住房贷款利率需要进一步降低，向历史低点靠拢。

他指出，2008年底，首套房贷款利率最低可至4.158%（在5.94%的基础上打7折），个人住房贷款加权平均利率4.34%，当前两项指标分别为4.25%、4.62%，后续分别需要至少降低10、28个基点才能达到历史低点。LPR下调15个基点似乎能够满足稳增长和稳定房地产市场的基本要求。

责任编辑： hongying

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